Mercury 銀行簡介與適合對象

Mercury（俗稱水星銀行）是一家專為新創公司與跨境企業提供數位銀行服務的美國金融科技公司。它與美國持牌銀行合作提供商業銀行帳戶，高達 500 萬美元的存款享有 FDIC 保險保障。對台灣跨境電商賣家與自由工作者而言，在美國銀行開戶一直是項挑戰，而 Mercury 銀行以線上遠端開戶的模式，大幅降低了開戶門檻。本文將針對台灣用戶，提供 Mercury Bank 開戶教學 的完整攻略，包括優勢特色、資格文件、開戶流程、稅務法規注意事項、常見問題，以及與 Wise、Payoneer、Relay、Brex 等常用跨境收款銀行的比較分析，協助您順利取得適合的跨境電商收款銀行帳戶。

Mercury 銀行簡介與適合對象

Mercury 銀行（Mercury Bank）成立於 2017 年，是總部位於美國矽谷的金融科技（FinTech）公司，透過合作銀行提供線上商業帳戶服務。Mercury 並非傳統銀行，而是利用 Choice Financial Group 及 Evolve Bank & Trust 等合作銀行作為後盾，來為使用者開立支票與儲蓄帳戶等。其主要客群為科技新創、電商賣家等網路創業者。對於希望遠距經營美國業務的台灣跨境電商經營者與自由工作者而言，Mercury 特別具有吸引力，因為：

• 非美國居民亦可申請：Mercury 開戶不限定美國公民或居民。只要您擁有符合資格的公司（美國公司或特定境外公司），即使身在台灣也能遠端完成申請。這意味著台灣人在美國開戶不再需要親赴美國，透過 Mercury 平台即可線上辦理。
• 僅提供公司帳戶：需注意 Mercury 不支援個人帳戶開立，目前僅接受公司名義的申請。也就是說，您需要以公司（如 LLC 或股份有限公司等）身份開戶，而無法以個人名義直接開立 Mercury 帳戶。Mercury 接受的公司類型相當廣泛，特別歡迎科技、新創、電商等產業，但會拒絕涉及成人娛樂、大麻、賭博等高風險行業的申請。
• 支持全球創業者：Mercury 歡迎全球各地創業者的美國公司。即使公司創辦人不是美國人也沒關係，只要公司註冊在美國，或是在開曼群島、英屬維京群島（BVI）、新加坡、澤西島、阿聯酋、巴哈馬、百慕達等地屬於新創或電商性質的公司，都有機會通過審核。不過，申請人需提供一個實體營業地址（美國或國際地址皆可），不能使用郵政信箱或僅代理註冊地址。總而言之，Mercury 的定位非常適合需要美國銀行帳戶的跨境網路創業族群。

為何選擇 Mercury：優勢與特色

Mercury 之所以在眾多數位銀行中脫穎而出，對跨境商家與自由工作者具吸引力，原因在於其豐富的優勢與特色：

• 低成本、高彈性的帳戶：Mercury 帳戶沒有最低餘額要求，開戶不收任何費用，且零月費、零管理費。您不必擔心維持高額存款或支付帳戶月費的壓力。此外，Mercury 沒有一般銀行常見的電匯手續費與轉帳費用——美國境內的 ACH 轉帳、電匯、支票存提款皆可免費進行。國際匯款方面，Mercury 支援 30 多種貨幣的跨國匯款，並採用透明的匯率，只對非美元的幣別兌換收取 1% 手續費。若以美元進行海外匯款，也可選擇一般免費方案（收款人可能需承擔中間行手續費）或支付固定 $15 美元確保全額到帳。總體而言，相較傳統銀行動輒每月幾十美元的月費及各種隱藏收費，Mercury 提供了近乎零成本的使用體驗。
• 完整的數位銀行功能：作為新興數位銀行，Mercury 提供一系列便利的線上功能。如同一般美國銀行帳戶，Mercury 帳戶具備支票帳戶（Checking）和儲蓄帳戶（Saving）功能，可開立多個子帳戶來管理資金。此外，用戶可免費申請實體及虛擬公司借記卡（Visa 卡），方便日常支出與線上付款。ATM 提現也沒有額外手續費（透過 Allpoint 等網絡）。更吸引人的是，Mercury 甚至提供公司信用卡（稱為 Mercury IO 卡）申請機會：當帳戶日均餘額達到 $25,000 美元時即可申請，所有消費享 1.5% 現金回饋。這對經常採買廣告、雲服務等美金支出的電商業者而言，非常實用。此外，Mercury 無縫結合多項線上金融服務，如內建**帳單支付（Bill Pay）**工具，可自動排程支付帳單；電子支票服務則能線上開立並郵寄支票。在企業資金管理方面，Mercury 也支援團隊多用戶協作，提供管理員、會計等不同權限等級，方便公司成員分工處理財務。
• 友好的跨境收款與整合：Mercury 對跨境電商和自由接案者相當友好。它支援Stripe、PayPal 等第三方支付的款項收取，以及 Amazon、Shopify 等各大電商平台的結算款項直接入帳（透過提供美國銀行帳號及路由號）。這意味著台灣賣家可以將 Mercury 帳戶用作跨境電商收款銀行帳戶，順利接收美金貨款而無需透過中間收款服務。此外，Mercury 還能無縫串接主流會計和報表工具，例如 QuickBooks、Xero 等財務軟體，實現自動對帳；與 Slack 整合後則可即時收到交易通知。對有技術能力的團隊，Mercury 提供了API 接口，可將銀行功能嵌入自有系統，甚至批量付款、自動化財務流程等。這些強大的整合能力讓 Mercury 成為真正的數位營運後勤：在一個平台上即可完成收付款、記帳、發薪等多種任務。
• 高額存款保障與收益：Mercury 透過旗下的 Mercury Vault 計畫，將用戶存款分散到多家合作銀行，從而提供遠高於一般銀行的存款保障額度——高達 500 萬美元 FDIC 保險（傳統銀行通常僅保 $25 萬）。對於跨境賣家而言，儘管不一定會持有如此巨額的美金在帳戶中，這項保障至少提供了更大的安心度。另外，Mercury 也推出現金管理與增值服務：若帳戶餘額充裕（$50 萬以上），可選擇將資金自動投入 Mercury Treasury 現金管理計畫，購買美國國債或貨幣市場基金，以獲取較高的利息收益。目前 Mercury Treasury 的年化收益率可達 4%～5%以上（隨市場利率浮動），2023-2024 年曾飆升至約 5.39% 年利率。即使是一般儲蓄帳戶，近年也能享有 1-2% 左右的活期利息。因此，將營運資金停放在 Mercury，不僅安全，還有機會讓閒置資金獲得額外收益。
• 專為新創量身的服務：Mercury 深諳新創企業與跨境經營者的需求，除了上述功能外，還提供許多貼心的附加價值。例如 Mercury 定期舉辦社群交流與資源分享（Mercury Tea Room 虛擬茶敘等），讓創業者互相交流心得。對於有融資需求的公司，Mercury 推出 Mercury Raise 平台，協助新創對接投資人資源；甚至提供 Venture Debt 創投債務 服務，合資格的新創公司可透過 Mercury 獲得營運貸款。總之，Mercury 不只是銀行，更像是新創的金融夥伴。

綜合以上，Mercury 以其零門檻、全功能、跨境友善的特色，成為許多台灣賣家與接案者開設美國帳戶的首選。瞭解了它的好處後，我們接下來看看如何符合開戶資格並準備所需文件。

開戶資格與文件準備（無美國公司 vs 有美國公司）

申請 Mercury 帳戶前，您需要確認自己符合開戶資格，並備妥相關文件。以下分為「尚未擁有美國公司」與「已擁有美國公司」兩種情況討論：

情境一：沒有美國公司，如何申請？

由於 Mercury 僅提供公司帳戶服務，不支持個人直接開戶。因此，沒有美國公司的個人需要先取得一個可被接受的公司實體，才能申請 Mercury 帳戶。常見的解決方案有兩種：

• 在美國成立一間公司：這是許多跨境電商賣家與自由工作者的首選方案。美國公司（例如 Delaware 或 Wyoming 的 LLC 或 INC）在全球具有良好信譽，開設 Mercury 這類美國銀行帳戶也相對容易。您可以透過線上代辦服務自行成立公司並申請 EIN（聯邦稅號）。目前註冊美國 LLC 的費用並不高，許多代辦平台收費約 $300 美元左右，有些甚至提供零預付成本的方案（利用優惠折抵州政府註冊費等）。成立公司後，IRS 會核發 EIN 稅號，此為 Mercury 開戶最關鍵的資格之一。對台灣人而言，經常選擇特拉華州、懷俄明州等對外國人友善且免州稅的州註冊公司，再搭配虛擬辦公室地址以滿足通訊地址需求。重點：註冊美國公司時務必保存好公司成立證明（Articles of Incorporation 或 Formation)、公司章程，以及 EIN 批准函等檔案，因為 Mercury 開戶審核需要提交這些文件。
• 使用海外離岸公司：如果您已擁有一間在其他司法管轄區註冊的公司（例如香港公司，或開曼群島、BVI、新加坡等地的公司），也有機會申請 Mercury。Mercury 表示他們支持美國及部分非美國註冊的公司開戶，只要這些公司屬於新創、科技、電商或創投等性質。不過，非美國公司在申請時同樣需要提供 EIN 稅號。也就是說，您的境外公司必須向美國國稅局註冊取得一組 EIN（通常透過填寫表格 SS-4 申請，說明該公司在美國有經營需求）。拿到 EIN 後，您可以以該外國公司名義申請 Mercury 帳戶。需要注意的是，Mercury 對非美國公司的行業類型有所限制：僅接受新創、電商或創投相關公司，不太可能接受純投資控股或空殼公司。因此，若您正好有一間境外營運的電商公司，可以準備相關營運說明文件（如網站、商業簡介）來提高審核通過率。

總結：沒有美國公司的情況下，最快的辦法是成立一家美國公司並取得 EIN。這不僅讓您符合 Mercury 開戶資格，也為您的跨境業務帶來合法的美國身分。有些服務（如 Stripe Atlas、Firstbase.io 等）可打包提供公司註冊＋銀行開戶協助，值得考慮。當您具備公司實體後，便可準備文件進行 Mercury 開戶申請。

情境二：已有美國公司，如何準備文件？

如果您本身已經擁有一家美國公司（或符合條件的境外公司）和 EIN，那麼開設 Mercury 帳戶的前置作業相對簡單。您需要準備並提交以下文件與資訊：

1. 公司註冊資料：包括公司註冊證明（Certificate of Incorporation）、公司組織大綱及章程（Articles of Organization/Bylaws）等。簡言之，就是能證明您公司合法存在的文件副本。這些文件通常在公司成立時由註冊州政府或代理人提供。
2. 聯邦稅號（EIN）證明：IRS 核發的 EIN 確認函件（俗稱 CP 575 信）。這封信證明您的公司已取得 EIN，是 Mercury 審核的核心文件之一。若您當初透過線上或郵寄方式向 IRS 申請 EIN，請確保已保存電子檔或紙本函件。
3. 公司負責人及大股東的身分證件：通常是護照。Mercury 會要求公司最終受益人（UBO）及董事會成員提供政府核發的帶照片身分證明。台灣負責人可使用護照首頁作為身份證件，確保影本清晰。若公司有多名持股高於一定比例的股東，也可能需要提供他們的身份證件。
4. 個人住址證明：依 Mercury 要求，部分申請人可能需要提供近期的個人地址證明文件，例如近三個月內的水電費帳單、銀行對帳單等，上面顯示您的姓名和地址。這通常用於強化 KYC 規範。如果您的護照地址頁足以證明住址，也許可被接受，但建議備妥水電費或租約等以防萬一。
5. 公司營運相關資訊（依實際情況提供）：雖然官方文件中未明文要求，但為提高審核通過率，建議準備好公司的簡介或商業計畫。內容包含您的業務模式、主要產品或服務、目標市場（是否涉及美國客戶）、網站或線上商店連結等。Mercury 尤其關注公司與美國市場的關聯性。如果您的美國公司尚未實際營運，可以描述預計開展的業務，以及未來兩年內為何需要美國帳戶（例如將在美國平台銷售、服務美國客戶等）。
6. 美國地址和電話（視需要）：申請過程中需要填寫公司主要營業地址。您可以使用在美國註冊公司時的地址（如註冊代理提供的商務地址或您在美國的實體辦公地址）。但切記不要使用註冊代理本身的地址或 P.O. Box 信箱作為營業地址——應提供一個看起來可信且可聯繫的地址。電話方面，雖然 Mercury 並未強制要求美國號碼，但提供一個美國電話（可以透過如 Google Voice 申請的免費美國號碼）有助於聯絡及增加信任度。這在審核上可能是加分因素。

準備好上述文件後，請將電子掃描版準備妥當（護照需彩色掃描，清晰可見照片與文字；公司文件建議直接提供 PDF 檔）。若文件原文非英文，務必提供經公證的英文翻譯。例如台灣公司章程要用於開戶，需附上翻譯件。不過通常台灣人多以美國公司申請，文件本身即為英文。

完成以上準備，就可以開始申請 Mercury 帳戶了。下一節將詳細說明線上開戶的步驟教學。

開戶流程逐步教學

Mercury 採用全線上的開戶流程，非常適合遠端作業。一般而言，從申請到開通帳戶約需 1～2 週審核時間。以下是開戶的主要步驟：

1. 註冊 Mercury 帳號：前往【Mercury 官網】（mercury.com），點擊右上角的「Open Account」開始註冊。首先輸入您的電子郵件並建立登入密碼。接著系統會請您確認 Email，點擊郵件中的驗證連結即可繼續。
2. 選擇帳戶類型：登入後，Mercury 會詢問您要開立的帳戶性質。一般創業者選擇 「Business Checking」（商業支票帳戶）即可。如果您公司已經完成融資且獲得創投支持，也可以選擇 「Startup Checking」（新創專用帳戶），但大部分台灣中小賣家以標準帳戶為主。
3. 填寫公司資訊：按指引填寫您的公司資料，包括公司名稱（與註冊文件一致）、公司註冊州別或國家、公司地址、EIN 稅號等。在這部分，小技巧：地址建議填寫公司實際營業地址或可信的商務地址（切勿填註冊代理地址）。若使用虛擬辦公室服務（如 Regus、Shopify 提供的虛擬地址等），請確認地址真實存在且可收信。此外，Mercury 可能會詢問公司預計每月交易量，可以根據實際情況填寫一個合理範圍（建議偏保守但略高於預期，以免日後受限）。例如預計每月收付款 $10,000 美元，可填 $12,000 作預留。還有一項是帳戶用途描述，請避免使用敏感關鍵字，如直接寫 “sales” 或 “crypto”等，建議描述為 “business operational expenses” 這類比較中性的用詞。
4. 填寫個人及股東資訊：接下來需提供公司主要負責人的個人資訊，包括您的姓名、出生日期、國籍、住址、電話等。這部分類似開銀行戶口的 KYC 程序。若公司有多名大股東，可能需要額外提供他們的姓名和持股比例等資訊。按照系統提示填完即可。
5. 上傳必要文件：系統會引導您上傳先前準備的文件掃描件。通常需要上傳的包括：公司註冊證明、EIN 文件、護照照片頁、地址證明文件等。每個檔案請對應正確的類別上傳，以利審核。確保檔案清晰可讀，必要時可在備註欄說明文件類型（例如 “Certificate of Incorporation” 等）。注意：如果檔案較多，務必逐一確認已成功上傳，避免遺漏導致延遲審核。
6. 身分驗證（視頻通話）：某些情況下，Mercury 可能要求與負責人進行一次視頻通話（Video Verification）。通話內容一般是核實您的身份並確認開戶意圖。您需要準備帶照片的身份證件原件（護照）進行視頻展示。同時，確保通話環境光線良好、背景簡單（官方建議純色背景）以便識別。通話中官員可能會問三個簡單問題，例如：「公司成立時間？主要經營什麼業務？為何需要美國帳戶？」等，平實作答即可。整個過程通常不超過10分鐘。
7. 提交申請並等待審核：完成以上步驟後，就可以正式提交開戶申請。Mercury 會先進行自動初步審核，接著由合規團隊進行人工審查。審核時間通常約 5～10 個工作日，一般不超過兩週。您可以隨時登入 Mercury 查看狀態，或留意註冊 Email 收取 Mercury 寄發的通知。耐心等待的同時，可準備後續可能需要的補件資料。
8. 審核通過與帳戶開通：一旦審核通過，您會收到 Email 通知。接著登入 Mercury，即可看到您的美國帳號（Account Number）與路由號（Routing Number）等資訊，代表帳戶已正式開立。此時您便可向該帳戶注資（例如從台灣匯款一筆美金進去）以驗證收款順利。完成初次入金後，Mercury 也允許您申請實體借記卡的郵寄。由於您在台灣，可使用轉寄服務或直接運送國際快遞（視 Mercury 政策而定，目前大多台灣用戶會將卡片寄送至美國朋友或代收地址再轉寄）。同時，Mercury 也提供即時可用的虛擬卡，可在網路上查詢卡號即刻使用，非常便利。

完成上述步驟後，恭喜您！現在擁有一個屬於您公司名義的美國 Mercury 銀行帳戶。您可以用它來收取跨境電商款項、接受美金匯款，甚至支付廣告費、供應商貨款等。在開始活躍使用之前，請繼續閱讀下一章節，了解稅務與法規上的一些注意事項，確保您的帳戶操作符合規範且安全無虞。

稅務與法律注意事項

在開立並使用 Mercury 帳戶時，台灣經營者需要留意美國與台灣兩地的相關稅務及法規要求。以下重點說明幾個常見問題：

• 是否產生美國納稅義務？ 一般而言，開設美國銀行帳戶本身不會讓您自動成為美國納稅人。Mercury 並不要求帳戶持有人在美國繳稅。然而，關鍵在於您的收入性質和公司架構。如果您以美國公司開戶，該公司每年需要向美國國稅局（IRS）申報稅務，即使在美國沒有營收也可能需報「零申報」或資訊申報（例如外國人持有的美國單人成立 LLC 需提交 Form 5472 等）。但如果您的美國公司僅從事境外業務、沒有美國來源所得，通常可合法地不需繳納美國聯邦稅（需依照 IRS 規定申報說明）。建議在公司成立後諮詢專業美國會計師，確保符合報稅義務。另一方面，如果您是以境外公司（非美國公司）開戶，而且公司沒有美國營業據點，一般也無須在美國繳企業稅。
• W-8BEN 表格與預扣稅：當外國人在美國擁有銀行帳戶或投資帳戶時，通常會被要求提交 W-8BEN（個人）或 W-8BEN-E（企業）表格。這是向付款人聲明您為非美國人士的文件，用於適用美國稅法下的預扣稅優惠。以 Mercury 而言，您在開戶過程中可能需填寫相關稅務表格，以證明公司的最終受益人非美國人。完成 W-8 系列表格後，銀行支付給您的利息等被動收入通常可免預扣 30% 美稅（或根據臺美租稅協定減免）。值得注意的是，如果您的 Mercury 帳戶產生了利息收入（例如參與 Mercury Treasury 投資獲利），年末 Mercury 所屬銀行可能會出具稅表（如 1042-S）申報給 IRS。但由於一般外國人在美國銀行的存款利息屬「免稅利息」，實務上大多數情況無需為銀行利息在美國繳稅。總之，確保及時提交銀行要求的 W-8 表格，有效期通常為三年，需要更新時 Mercury 會通知您。
• FATCA 與資訊交換：FATCA（外國帳戶稅收遵從法）是美國要求外國金融機構通報美國納稅人海外帳戶資訊的法規。相對地，美國也與部分國家（包括台灣）簽署金融情報交換協定。因此，如果台灣稅務居民在美國擁有金融帳戶，美國方面（IRS）可能會將帳戶資訊與台灣稅局共享。實務上，這通常針對有賺取利息、股息等所得的帳戶。對於在 Mercury 開戶的台灣商家，只要您不是美國公民或稅務居民，您的帳戶交易所得就不會被美方課稅，但帳戶資訊可能在兩國稅務機關間交換。臺灣目前對個人海外金融帳戶尚無強制申報制度，但個人每年將海外所得匯回台灣若超過新臺幣 100 萬元需納入基本所得稅計算。因此，建議您保留好 Mercury 帳戶的收支紀錄，如果將利息或營業利潤匯回國內，要依照規定申報所得並繳稅，避免觸法。
• 帳戶合法用途與合規：務必確保您的 Mercury 帳戶用於合法的商業活動。不當用途（例如洗錢、逃稅、涉及制裁國交易等）將導致帳戶被凍結甚至永久關閉。美國銀行對於大額、不尋常的跨境交易有高度敏感度。如果您的帳戶在短期內出現大額資金進出，Mercury 可能會暫時限制帳戶並要求提供資金來源證明。因此，建議新的 Mercury 帳戶循序漸進地使用：一開始先進行小額交易測試，建立良好記錄，再逐步提高交易規模。每筆款項都盡量保留合同、發票等依據，以便需要時能向銀行說明資金用途。這不僅保護您的資金安全，也是遵守國際反洗錢（AML）與認識你的客戶（KYC）規範的必要措施。正如有用戶提醒的：「Mercury、Relay、Wise、Payoneer 等金融科技服務都有資金凍結風險，千萬別把所有錢都放在同一個帳戶裡」。適度的風險分散和合規經營，才能確保帳戶長久穩定使用。

總而言之，開立 Mercury 帳戶後請務必持續守法經營。建議定期諮詢稅務專業人士，瞭解最新的稅法變動與合規要求。只有在合法合規的前提下，您的跨境業務才能順利且長遠地發展。

常見問題 (FAQ) 與實際使用心得

在使用 Mercury 的過程中，台灣用戶常常會遇到一些疑問。以下整理了幾個常見問題並提供解答，同時參考部分使用者經驗，讓您對實際操作 Mercury 有更全面的了解：

Q1：台灣人／非美國居民要如何提高 Mercury 開戶通過率？
A1： 首先，確保您提交的資料完整且真實。Mercury 最看重的是公司合法性與經營正當性。如果可能，優先使用 Delaware（特拉華）或 Wyoming 等州的公司申請，這些州的公司類型國際接受度高。另外，準備一份簡要的商業計畫或公司介紹在申請備註中提供，說明您的業務模式及資金用途，能幫助審核人員更理解您的背景。還有一個小技巧是使用美國當地電話號碼和地址（如 Google Voice 虛擬號碼、美國商務地址），增加您與美國市場連結的可信度。總之，資料充分、身份可靠，是提高審核通過率的關鍵。

Q2：剛開戶的 Mercury 帳戶有交易限制嗎？如何避免被凍結？
A2： Mercury 對新開帳戶通常沒有明文的小額限額限制，但實際上若短時間內出現大額且頻繁的交易，可能觸發風控審查。建議將帳戶「養一陣子」：剛開戶的前幾週內，可先進行幾筆小額存款和支付，建立正常交易歷史。等 Mercury 系統對您的模式熟悉後，再逐漸增加交易金額。一旦帳戶被暫時限制交易，切勿驚慌，按照 Mercury 指示立即提供所需文件（如近期財務報表、交易發票）證明資金來源。並主動聯繫 Mercury 支援（support@mercury.com）解釋情況。多數情況下，只要資金來源合法清楚，帳戶可在提供資料後解禁。總而言之，保持交易透明、金流來源有據，並與銀行保持溝通，是避免和解除凍結的最佳對策。

Q3：Mercury 有提供公司信用卡嗎？申請條件是什麼？
A3： 有的，Mercury 提供名為 IO Credit Card 的公司信用卡。這是一種無年費的企業卡，享有每月自動還款以及 1.5% 現金回饋。不過，申請條件需滿足 Mercury 的門檻：您的帳戶餘額須維持至少 $50,000 美元（有時官方資訊提及 $25,000 但實務多以更高額度邀請）。當您的帳戶符合條件時，Mercury 會主動邀請您申請 IO 卡。信用卡核發後，還可為團隊其他成員申請副卡，共享額度。值得注意的是，Mercury IO 卡屬於簽帳卡（Charge Card），每月會自動扣款還清，因此不涉及分期利息問題。總之，如果您的業務資金流充裕，開通 Mercury 信用卡能帶來額外的回饋與便利。

Q4：Mercury 帳戶可以連接 Stripe、PayPal 等收款嗎？
A4： 可以。Mercury 本質上是美國正規的商業銀行帳戶，擁有獨立的 Routing Number（美國銀行代碼）與 Account Number。您在 Stripe 收款設定中選擇美國銀行帳戶，填入 Mercury 提供的帳號資訊即可。許多使用者反映 Mercury 連結 Stripe 十分順暢，Stripe 打款通常在 1-2 個工作日內入帳。同樣地，PayPal 商業帳戶也可將 Mercury 帳戶作為提款銀行。Amazon 美商城的 Seller Central 平台，更是支持 Mercury 等美國銀行帳戶直接收款，免除了使用第三方收款服務的繁瑣和費用。因此，Mercury 對接主流跨境收款管道是毫無障礙的。

Q5：相比 Wise 或 Payoneer 等收款工具，Mercury 有何優缺點？
A5： Mercury 是一個完整的銀行帳戶，優點在於免費且功能齊全，資金安全由 FDIC 保險保障，並擁有支票、電匯等美國本地銀行服務。這意味著使用 Mercury 收款後，您可以直接電匯回台或支付其他美國本地費用而無額外障礙。而 Wise 和 Payoneer 更像是支付平台，優點是開戶門檻低（不需公司即可註冊），支持多幣種收款與轉換，非常適合多國經營者。其中 Wise 匯率接近中間價、轉帳費用透明，是跨幣種轉帳的利器，但 Wise 並非銀行、無法開立美國支票且對某些高風險國家用戶有限制；Payoneer 則在 Amazon 等電商收款上應用廣，但其手續費相對偏高，且曾有資金遭凍結的案例。至於另一數位銀行 Relay，功能和 Mercury 類似，也無月費、支持遠端開戶，且可開多達 20 個子帳戶管理資金，但 Relay 沒有 Mercury 提供的高額保險和理財服務。在用戶評價上，Mercury 的操作介面簡潔、貼近新創需求，但有時客服響應較慢；Relay 則強調多帳戶管理與團隊協作。有使用過兩者的創業者反映，Mercury 偶有交易處理較慢（ACH 可能需幾日）及客服支援欠佳的問題，而 Relay 也曾被詬病國際匯款稍有延遲。最後談 Brex，它原本以企業信用卡起家，提供類似 Mercury 的現金管理帳戶。不過 Brex 目前僅接受已募資的美國公司開戶，而且要求較高的資金門檻（如帳戶需有 $100,000 餘額）。對一般小型跨境業者而言，Brex 並不容易取得。因此綜合來看，Mercury 在成本、門檻、功能上平衡表現最佳。如果您需要多幣種靈活兌換且不想註冊公司，Wise 可能更適合；如果您主要經營平台如 Amazon，可用 Payoneer 作為備用收款路徑；但若您的目標是擁有一個真正屬於自己公司的美國銀行戶口，Mercury 會是首選。

Q6：Mercury 帳戶要如何將資金匯回台灣？會產生哪些費用？
A6： 從 Mercury 匯款回台灣，其實就是一筆國際電匯（SWIFT）匯出。Mercury 平台提供直接匯款功能，您需要輸入台灣銀行的 SWIFT 代碼、收款帳號等資訊。Mercury 不會收取電匯手續費，但SWIFT途中的中介銀行可能會從款項中扣除手續費（通常 US$20–$40 不等）。如果您希望台灣這端收到全額款項，Mercury 提供了OUR選項（全額到帳服務），固定收取 $15 美元費用。選擇該服務後，中間行費用將由 Mercury 承擔，確保您在台灣銀行拿到完整金額。至於匯率，因為是美元匯出到台灣，可選擇讓台灣銀行入帳美元或直接轉換台幣。建議您比較各銀行購匯匯率後決定。如果您頻繁匯款，小額多筆的，或需要非美元貨幣匯出，倒是可以考慮先透過 Mercury 將資金轉至 Wise，再由 Wise 匯款，可能節省成本（Wise 匯款費用約0.3%起）。但一般而言，Mercury 直接電匯回台已相當便利且成本低廉了。

以上 FAQ 希望解答了您在使用 Mercury 時可能遇到的主要疑問。實際用戶普遍反映，Mercury 操作體驗流暢、匯款速度快（從台灣電匯過去通常當天或隔日即入帳）、匯率手續費透明。當然也有少部分人反映過帳戶被關閉的風險，但往往是因為涉及敏感交易或審核問題。總的來說，只要按照規範使用，Mercury 是相當可靠且高效的跨境金融工具。

Mercury 與其他銀行的比較分析

為了讓讀者更清晰了解 Mercury 的定位，以下將 Mercury 與其他幾個常見的跨境收款方案做重點比較：

比較項目	Mercury 銀行	Wise（TransferWise）	Payoneer	Relay 銀行	Brex（Brex Cash）
開戶資格	需有美國或特定海外公司（提供 EIN）；不支援個人戶	個人或公司皆可開戶，無需美國公司（對部分國家用戶有限制）	個人或公司皆可（廣受電商平台支持，無需公司但有嚴格KYC）	需有美國公司（有 EIN），不需SSN，可遠端開戶	僅限美國註冊公司，偏好創投支援的新創（門檻高）
帳戶性質	美國銀行支票＋儲蓄帳戶（真實銀行戶口，FDIC保險$250K×多銀行 = $5M）	電子錢包帳戶（受英國/EU監管，非銀行無存款保險）	電子錢包帳戶（受美國金融牌照監管，資金由合作銀行托管）	美國銀行支票帳戶（Choice Financial等合作銀行，FDIC保險）	現金管理帳戶（由銀行托管資金，有FDIC保險）
幣種支持	主要為美元帳戶，支援多種貨幣匯出（1% FX費用）	多幣種帳戶：持有數十種貨幣，提供本地帳號（含美金）	提供美金、歐元、英鎊等收款帳號，支持多幣種提款	僅美元帳戶（可透過第三方服務轉換幣種）	僅美元帳戶（專注美元支付與卡片）
費用結構	無月費、無開戶費、無基本轉帳費；國際匯款無收件方全額到帳時$15；非美元交易1%費用	無月費；外幣轉換收匯率0.35%–1%不等；部分收款或提款收固定費用	無月費；收款和付款多有佣金/手續費（如提款每筆$1.5、換匯有加價）	無月費（專業版$30/月可免部分費用）；國際電匯$5起	無月費；需高額存款或營收，才無服務費
收款使用便利性	提供美國 ACH 路由號，可直接綁定 Stripe、Paypal、Amazon 等	提供美國、歐英澳等地在地帳號，可收各國款項；Stripe 等可用美國帳戶資訊綁定（部分新用戶僅提供共享帳戶）	Amazon 等平台官方合作夥伴，收款方便；可開立發票、收客戶款，但提款需手動	提供美國 ACH 路由號，可綁定支付平台，與 Mercury 類似	提供美國 ACH 路由號，可綁定平台（但申請門檻高，一般小商家拿不到）
轉帳付款	ACH、Wire、Check、BillPay 功能齊全，無限額度（新戶漸進式提高）	支援全球多數國家間匯款，單筆有上限（依幣種不同），適合小額多頻	主打電商收款，對外付款以電匯或其預付卡為主，不支持支票或ACH付款	ACH、電匯皆可，另有批次付款工具，單筆限額依資金情況變動	ACH、電匯、支票等皆可，用戶可大量開卡供員工支出（需資格）
卡片服務	免費公司簽帳卡（Visa Debit，可實體＋虛擬）；滿足條件送信用卡（1.5%回饋）	提供實體或虛擬預付借記卡（Visa/Mastercard）；個人用戶台灣暫未提供卡片	提供萬事達預付卡，可提现ATM（有限額），年費$0–$29視方案	提供公司借記卡（Mastercard，可50張以上卡片）	提供企業信用卡（需審核額度，高現金回饋與商旅福利）
優點概要	零成本高保障：適合有公司者，功能全面（收付款、開支票、理財），大額資金安心存放	多幣種靈活：適合接全球款項與匯款，匯率優，無需公司即可用，介面簡單	電商專用：對接各大平台，入帳快，有中文介面客服；無需自設公司即可收款	多帳戶管理：可將資金分帳戶存放，團隊協作友好，國內支付免費額度多	高端服務：提供信用額度和專業財務工具，對資金充裕的新創有吸引力
缺點概要	需有公司/EIN，開戶流程略繁瑣（但一勞永逸）；偶有帳戶審查嚴格、客服回應慢情形	無存款保險，大額資金安全性略遜；部分國家用戶不能取得獨立美國帳號；大額轉帳仍需依賴SWIFT	手續費偏高且結構複雜，不適合大額長期存放資金（曾有凍結風險）；提款到台灣流程較慢	無多幣種，國際轉帳仍走SWIFT；ACH 有時延遲；專業版功能對小商家意義不大	限制多，需高存款或投資背景，普通跨境業者難以申請，不在服務重點客群

（注：以上比較基於2025年資料整理，具體服務細節可能隨時間變動。）

透過上述表格可以發現，Mercury 更像是傳統銀行的替代品，提供完善的美國在岸金融服務，適合願意成立公司、追求低費用和資金安全的經營者；而 Wise、Payoneer 則側重於無需公司、快速靈活的跨境轉帳收款方案，各有適用場景。Relay 在某種程度上是 Mercury 的平行替代方案，功能相近且同樣對非美國人友善，您也可以視需要備選註冊一個 Relay 帳戶作為備用。Brex 則因門檻較高，一般僅考慮於取得大型融資的新創團隊。對多數台灣中小型跨境創業者而言，Mercury 提供了成本、便利與專業度的最佳平衡，非常值得一試。

結論與開戶建議

對於台灣的跨境電商經營者與自由工作者來說，擁有一個美國銀行帳戶不僅能降低收款成本，更是拓展國際業務的關鍵一步。Mercury 銀行以其線上開戶免赴美、無月費零門檻、功能完善等優勢，成功地為非美國居民打開了美國金融體系的大門。透過本文的介紹，可以看到無論您是剛起步的個人接案者，還是已在亞馬遜上月銷數萬美金的賣家，都能從 Mercury 獲益：前者可藉此避開繁複的傳統銀行程序，在家中即可完成台灣人美國開戶；後者則能享受低成本高效率的資金周轉，將更多心力投入業務本身。

在實際應用方面，我們建議您在 Mercury 開戶後做到以下幾點：

• 保持資金紀律：初期避免大筆可疑交易，養成良好帳戶使用紀錄。有多筆款項來源時，清楚標註用途或備存合同，以防銀行抽查。
• 定期檢視服務條款：金融科技服務可能更新政策，例如 Mercury 未來若開放個人帳戶或調整費率，應及時了解並調整使用策略。
• 與替代方案搭配：雖然 Mercury 足以涵蓋大部分需求，但仍建議保留其他收款管道備用。例如在收款高峰期，可部分款項走 Payoneer 或 Wise，藉此分散風險，也比較各家匯率費用以節約成本。
• 重視合規與稅務：按本指南稅務章節說明，守法申報並留意國際帳戶資訊交換動態。如果不確定稅務義務，務必諮詢專業會計師。合規成本雖有，但遠低於事後補救的代價。

📢 立刻開啟你的 Mercury 帳戶

如果你已準備好以台灣人名義在美國開立商業銀行帳戶，強烈建議你透過官方授權的邀請連結註冊，除了享有 Mercury 提供的全功能帳戶與無月費方案外，還能獲得以下額外好處：

✅ 使用邀請連結的三大優勢：

1. 優先審核機會：部分用戶經由邀請連結開戶，可優先排入審核流程，提升通過率。
2. 官方支援加速通道：註冊帳戶後若遇到問題，透過推薦關係可更快取得 Mercury 客服支援。
3. 專屬成長資源推播：未來若帳戶達到一定資金量，可能收到來自 Mercury 的專屬信用卡、資金管理建議等通知。

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🔗 立即註冊 Mercury Bank 帳戶：

👉 點我使用邀請連結開戶 Mercury（免費申請）

📌 註冊前請準備好以下文件：

• 公司註冊證明（Articles of Incorporation/Formation）
• 美國聯邦稅號 EIN 確認函（IRS 發函）
• 負責人護照掃描件
• 個人地址證明（如水電費帳單）

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用對邀請連結，就是你開戶成功的第一步！
讓 Mercury 成為你跨境電商與自由工作的最強金流後盾。

最後，Mercury 的出現正是順應了跨境商業蓬勃發展的趨勢。對台灣人而言，善用這類服務將有助於破解傳統金融壁壘，讓您的事業如虎添翼。希望本篇教程為您提供了實用的指引與深度見解。現在，就勇敢地踏出您的跨境金融第一步，申請屬於您的 Mercury 銀行帳戶吧！祝您的國際生意蒸蒸日上，財源廣進。

（延伸閱讀：如果您對其他相關主題有興趣，不妨參考我們之前的文章，如《2025年美國銀行開戶最全攻略》《跨境電商收款工具深度比較：水星銀行 vs Wise》等，將有更全面的資訊供您參考。)

筆者收到實體卡實拍（超美）

申請通過開戶完之後，張戶內就會有一張虛擬的簽帳卡，從手機app內或是網站上都可以申請實體Debit卡，從手機內這個地方就可以。

筆者從申請到收到卡片大約四周，時間不一定但是大約都會在四周左右收到。

如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。

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by Jess